Рассчитайте стоимость банкротства физического лица
Кому подходит банкротство и как подать на списание долгов
Если ежемесячный доход меньше суммы обязательных платежей — можно подать на банкротство физического лица.
Можно оформить банкротство физического лица, когда сумма долгов больше полумиллиона рублей и нет возможности их погасить.
Если у вас нет ценных активов — квартира, являющаяся единственным жильём, сохраняется.
Оставьте свои данные и мы вас проконсультируем!
Как оплатить услуги юристов, если есть долги
Прекращение выплат по кредитам
После введения судом первой процедуры банкротства вы вправе прекратить выплаты по кредитам и займам.
С этого момента начисление штрафов и пени приостанавливается, а взаимодействие с кредиторами осуществляется через финансового управляющего.
Гибкие варианты расчета
Мы предлагаем гибкие варианты расчета, в том числе оплату частями с минимальными ежемесячными платежами от 15000 рублей.
Система скидок
Предлагаем привлекательную систему скидок, которая дает возможность сэкономить до 100% при предоплате.
О нас в цифрах
опыт работы сотрудников
работаем по всей России
довольных клиентов
списанных долгов
Что такое банкротство и как работает процедура списания долгов
Процедура банкротства физического лица — это установленный законом способ списать долги, если выплаты по кредитам и займам стали непосильными.
Закон о банкротстве физических лиц позволяет гражданину законно освободиться от долгов и начать финансовую жизнь с нуля.
Наши юристы помогут определить, какой путь подойдёт именно вам, и проведут весь процесс «под ключ» — от сбора документов до вынесения решения о списании задолженности.
Главная цель — законно избавиться от долгов и сохранить своё имущество.
консультация
Ваше уверенное будущее начинается сегодня
Устали от финансовых и юридических проблем? Они крадут ваше время и спокойствие. Пора вернуть контроль над жизнью.
«ВАП» находит решения там, где другие отступают. Наши юристы полностью берут на себя ваши сложные вопросы, чтобы вы могли выдохнуть и обрести уверенность.
Мы не даём обещаний. Мы берём на себя ответственность за ваш результат
Наши гарантии
Результат закреплён в договоре — списание долга гарантировано документально
Фиксированная стоимость — никакого роста цены после подписания
Возврат денег, если долг не будет списан — прописано в условиях договора
Юридическая поддержка от начала до полного списания долга — мы всегда на связи
Прайс на услуги по банкротству
| Название услуги | Стоимость |
|---|---|
| Консультация юриста Бесплатно | 0 руб. |
| Психологическая помощь Бесплатно | 0 руб. |
| Банкротство под ключ | от 50 000 руб. |
| Экспресс подача заявления | от 10 000 руб. |
| Комплексное представительство в суде | от 20 000 руб. |
| Защита от коллекторов | от 5 000 руб. |
| Внесудебное банкротство через МФЦ | от 15 000 руб. |
| Сбор и подготовка документов для банкротства | от 7 000 руб. |
| Подготовка заявления о банкротстве | от 5 000 руб. |
| Анализ сделок за последние 3 года | от 7 000 руб. |
| Участие в судебных заседаниях | от 12 000 руб. |
| Включение требований кредитора в реестр | от 15 000 руб. |
| Услуги финансового управляющего | от 25 000 руб. |
| Контроль действий управляющего | от 30 000 руб. |
| Обжалование действией управляющего | от 12 000 руб. |
| Коммуникация с кредиторами | от 20 000 руб. |
| Оспаривание сделок должника | от 30 000 руб. |
| Исключение имущества из конкурсной массы | от 15 000 руб. |
| Реструктуризация долгов | от 15 000 руб. |
Как проходит процедура банкротства
1. Консультация и анализ ситуации
Юрист бесплатно оценивает ваш случай и объясняет, как проходит процедура банкротства физического лица, какие документы нужны и какие результаты можно ожидать.
2. Подготовка и подача документов
Собираем все бумаги, подтверждающие задолженность, и подаём заявление в арбитражный суд. В этот момент начинается официальный отсчёт — этапы банкротства физического лица проходят строго по закону.
3. Судебное рассмотрение
Финансовый управляющий проверяет имущество и задолженности, суд принимает решение о списании. Сколько конкретно длится процедура банкротства физического лица, зависит от конкретного дела, но в среднем — от 6 до 9 месяцев.
4. Освобождение от долгов
После завершения дела вы получаете официальное решение суда, начинаете жизнь без долгов и давления кредиторов.
Сразу после процедуры Вы имеете право:
Плюсы банкротства физических лиц несопоставимы: временные неудобства гораздо меньше, чем полное освобождение от долгов
Завершенные судебные дела
О компании
Компания «ВАП» (Ваш Адвокат и Партнёр) — это надежный партнер в сфере юридических услуг, специализирующийся на банкротстве физических лиц. Мы помогаем клиентам освободиться от долговой нагрузки, предлагая комплексный подход: от консультаций и анализа ситуации до представления интересов в суде. Наша миссия — сделать процесс банкротства прозрачным, эффективным и доступным для каждого, кто столкнулся с финансовыми трудностями.
За 15 лет работы мы накопили богатый опыт, охватывая 20 регионов по всей России. Более 5000 довольных клиентов уже доверили нам свои дела, а общая сумма списанных долгов превысила 12 миллиардов рублей. Мы гордимся высоким уровнем сервиса, индивидуальным подходом и успешными результатами, которые позволяют людям начать жизнь с чистого листа.
Наш подход к работе:
Другие услуги в Москве
Новости
Нам доверяют и нас рекомендуют
Оценить качество нашей работы вы можете по отзывам клиентов. Хотите убедиться в нашем профессионализме? Сомневаетесь, принимаете ли правильное решение? Ознакомьтесь с рейтингом компании «ВАП» на различных сервисах и прочитайте мнения наших клиентов. Это поможет вам сделать осознанный выбор.
Оставьте заявку на бесплатную консультацию
Вопросы и ответ
Собрали ответы на вопросы, которые чаще всего задают на консультациях: как проходит банкротство граждан, сколько оно стоит и длится, что будет с жильём, кредитами и работой. Все ответы опираются на Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и Гражданский процессуальный кодекс РФ.
С чем помогаем:
- бесплатная консультация и оценка вашей ситуации;
- банкротство под ключ через арбитражный суд — от 50 000 руб.;
- внесудебное банкротство через МФЦ — от 15 000 руб.;
- сбор документов — от 7 000 руб., подготовка заявления — от 5 000 руб.;
- защита от коллекторов — от 5 000 руб.;
- сохранение жилья и имущества — от 15 000 руб.
Не нашли свой вопрос? Позвоните или напишите — юрист разберёт ваш случай и предложит план действий.
Банкротство физических лиц — это законный способ списать долги, которые человек уже не в состоянии погасить, под контролем арбитражного суда или МФЦ. Закон о банкротстве граждан действует в России с 1 октября 2015 года.
Правила процедуры описаны в главе X закона о банкротстве физических лиц — Федерального закона № 127-ФЗ.
Банкротство физических лиц — условия, при которых оно доступно:
- долги больше, чем вы можете выплатить из доходов и имущества;
- вы прекратили платить или больше 10 % обязательств просрочены более чем на месяц (п. 3 ст. 213.6 127-ФЗ);
- вы не скрываете имущество и не набирали кредиты заведомо без намерения их возвращать.
Типичные случаи банкротства физических лиц — потеря работы или дохода, болезнь, поручительство за чужой кредит, неподъёмные платежи по нескольким займам сразу. Банкротство физлиц не подойдёт тем, кто не готов расстаться с ценным имуществом сверх единственного жилья.
Если долги связаны с бизнесом, посмотрите банкротство ИП и банкротство юридических лиц.
Если долг превышает 500 000 руб. и погасить его вы не можете, подать на банкротство физического лица нужно в течение 30 рабочих дней — это обязанность (п. 1 ст. 213.4 127-ФЗ). При меньшем долге закон даёт право обратиться в суд, если уже очевидно, что денег на платежи не хватит (п. 2 ст. 213.4).
Для небольших долгов есть внесудебное банкротство физических лиц через МФЦ: бесплатно, но только при сумме от 25 000 до 1 000 000 руб. и при одном из оснований ст. 223.2. Если сумма больше или основания нет, остаётся судебное банкротство физических лиц.
Для банкротства физ лиц сумма долга в суде законом снизу не ограничена, но процедура обычно оправдана от 300 000 руб. — иначе расходы на суд и управляющего сопоставимы с самим долгом.
Внесудебная процедура (ст. 223.2–223.7 127-ФЗ):
- долг от 25 000 до 1 000 000 руб.;
- нужно одно из оснований: пристав окончил исполнительное производство из-за отсутствия имущества; вы пенсионер, получатель единого пособия на ребёнка или участник СВО, и исполнительный документ не исполнен больше года; исполнительный лист выдан не менее 7 лет назад и не погашен;
- бесплатно, без суда и финансового управляющего, длится 6 месяцев.
Судебное банкротство гражданина (глава X 127-ФЗ):
- любая сумма долга, а при долге свыше 500 000 руб. — обязательно;
- дело ведёт арбитражный суд, назначается финансовый управляющий;
- можно сохранить единственное жильё, часть дохода и оспорить лишние требования кредиторов.
Банкротство физических лиц через суд дороже, зато подходит почти всем и списывает долги перед всеми кредиторами, а не только перед указанными в заявлении. В арбитражный суд банкротство физических лиц передаётся по месту жительства должника (п. 1 ст. 33 127-ФЗ).
Если МФЦ откажет, готовим документы в суд по банкротству физических лиц и ведём дело до списания долгов.
Процедура банкротства физического лица пошаговая и в нашей практике занимает 6–9 месяцев.
Как происходит процедура банкротства физического лица:
- Консультация и анализ — юрист изучает долги, доходы, имущество и сделки за три года и объясняет, какие этапы банкротства физического лица вас ждут.
- Документы и заявление — собираем справки, готовим заявление о банкротстве гражданина и опись имущества, оплачиваем госпошлину 300 руб. и депозит 25 000 руб. на вознаграждение управляющего.
- Решение суда — арбитражный суд признаёт заявление обоснованным и назначает финансового управляющего; кредиторы с этого момента предъявляют требования только в деле о банкротстве, а взыскания по исполнительным листам приостанавливаются (ст. 213.11).
- Реструктуризация или реализация — при стабильном доходе суд может утвердить план выплат до трёх лет, а если платить нечем, сразу вводит реализацию имущества при банкротстве физических лиц: управляющий продаёт то, что не защищено законом, и распределяет деньги между кредиторами (ст. 213.24–213.27).
- Завершение банкротства физического лица — суд выносит определение, по которому оставшиеся долги списываются (ст. 213.28).
В деле возможны три процедуры банкротства гражданина: реструктуризация долгов, реализация имущества и мировое соглашение с кредиторами (ст. 213.2). Реструктуризация в банкротстве гражданина подходит тем, кто может платить, но не по нынешнему графику.
После списания долгов через банкротство физическое лицо больше не обязано платить банкам, МФО и другим кредиторам, включённым в реестр. Процедура банкротства физ лица одинакова для всех регионов — её порядок задан законом.
Весь процесс банкротства физических лиц мы ведём сами: вам не нужно ходить на заседания и общаться с кредиторами. Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция под вашу ситуацию — её юрист составит на бесплатной консультации.
Перечень установлен п. 3 ст. 213.4 127-ФЗ, и от полноты комплекта зависит, примет ли суд заявление о банкротстве физического лица без задержек.
Банкротство физических лиц — какие документы входят в пакет:
- паспорт, СНИЛС и ИНН;
- кредитные договоры, справки о задолженности, решения судов и постановления приставов;
- список кредиторов и опись имущества по утверждённой форме;
- справки о доходах и уплаченных налогах, выписки по счетам за последние три года;
- документы о сделках за три года — с недвижимостью, транспортом, ценными бумагами, долями и на сумму свыше 300 000 руб.;
- свидетельство о браке или разводе (если брак расторгнут в последние три года), брачный договор, свидетельства о рождении детей;
- квитанции об оплате госпошлины 300 руб. и депозита 25 000 руб.
Подача на банкротство физического лица с неполным пакетом обычно заканчивается тем, что суд оставляет заявление без движения, и процедура затягивается на месяц-два. Выписки из ЕГРН, ГИБДД и налоговой мы запрашиваем сами — это входит в услугу сбора документов от 7 000 руб.
Заявление, опись имущества и ходатайства юрист готовит в рамках услуги составление юридических документов.
Сколько длится процедура банкротства физического лица, зависит от того, какую процедуру введёт суд:
- проверка заявления — до трёх месяцев: заседание назначают не позднее трёх месяцев с даты принятия заявления (п. 1 ст. 213.6);
- реализация имущества — шесть месяцев по закону, суд может продлить (п. 2 ст. 213.24);
- реструктуризация долгов — до трёх лет по утверждённому плану (п. 2 ст. 213.14).
В нашей практике срок банкротства физического лица от подачи заявления до списания долгов составляет 6–9 месяцев. Внесудебная процедура в МФЦ длится ровно шесть месяцев с момента публикации в ЕФРСБ.
Дело затягивается, если кредиторы спорят или нужно оспаривать сделки, — о таких рисках говорим заранее.
Стоимость банкротства физического лица складывается из обязательных расходов и оплаты работы юристов.
Обязательные расходы:
- госпошлина — 300 руб.;
- депозит на вознаграждение финансового управляющего — 25 000 руб. (п. 3 ст. 20.6 127-ФЗ);
- публикации в ЕФРСБ и газете «Коммерсантъ», почтовые расходы — по факту.
Банкротство физических лиц — цена наших услуг:
- банкротство под ключ — от 50 000 руб.;
- экспресс-подача заявления — от 10 000 руб.;
- внесудебное банкротство через МФЦ — от 15 000 руб.;
- комплексное представительство в суде — от 20 000 руб.;
- подготовка заявления — от 5 000 руб., сбор документов — от 7 000 руб.;
- защита от коллекторов — от 5 000 руб.;
- исключение имущества из конкурсной массы — от 15 000 руб.
Банкротство физических лиц под ключ включает анализ ситуации, документы, представительство в суде и контроль управляющего до списания долгов. Услуги банкротства физических лиц можно оплачивать частями — рассрочку фиксируем в договоре.
Банкротство физических лиц: сумма по договору зависит от числа кредиторов и имущества — юрист рассчитает её бесплатно и закрепит в договоре. Полный перечень услуг и цен — на странице цены на юридические услуги.
Банкротство физических лиц в Москве ведём под ключ — от консультации до определения суда о списании долгов. Дело рассматривает арбитражный суд субъекта РФ по месту жительства должника.
Жителей области обслуживаем на тех же условиях и по тем же ценам. Банкротство физических лиц онлайн доступно и жителям других регионов: документы подаём через систему «Мой арбитр», а заседания проходят без вашего присутствия.
Встретиться лично или созвониться по видео — выбираете вы.
Как подать на банкротство физическому лицу самостоятельно? Закон это разрешает: заявление подаётся через «Мой арбитр» или канцелярию суда. Самостоятельное банкротство физического лица экономит на юристе, но не на обязательных расходах — госпошлине, депозите и публикациях.
Если вы решили разобраться, как самостоятельно оформить банкротство физического лица, учтите основные риски:
- суд оставит заявление без движения из-за неполных документов;
- управляющий оспорит сделки за три года, и имущество уйдёт в конкурсную массу;
- суд откажет в списании долгов, если сочтёт поведение недобросовестным (п. 4 ст. 213.28).
Юрист по банкротству физических лиц берёт эти риски на себя и ещё до подачи проверяет, спишут ли вам долги. В спорных делах с оспариванием сделок к работе подключается адвокат по банкротству.
Тем, кто ищет, как сделать банкротство физического лица дешевле, подойдёт разовая услуга — подготовка заявления от 5 000 руб. Оформить банкротство физического лица под ключ с нами можно без визитов в суд и переговоров с банками.
Оформление банкротства физического лица под ключ стоит от 50 000 руб., цена фиксируется в договоре. Сравнивая компании по банкротству физических лиц, проверяйте договор: в нём должны быть фиксированная цена, перечень работ и условия возврата денег.
Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц — это арбитражный управляющий, член саморегулируемой организации, которого утверждает арбитражный суд (ст. 213.9 127-ФЗ). В заявлении должник указывает СРО, а суд утверждает кандидата, которого она представит.
Что делает финансовый управляющий:
- публикует сведения о процедуре в ЕФРСБ и уведомляет кредиторов;
- формирует реестр требований и проводит собрания кредиторов;
- анализирует сделки за три года и может их оспорить;
- распоряжается счетами должника и продаёт имущество на торгах.
Вознаграждение арбитражного управляющего по банкротству физических лиц — 25 000 руб. за процедуру и 7 % от суммы, вырученной от продажи имущества (п. 3 ст. 20.6 и п. 17 ст. 213.9 127-ФЗ). Мы контролируем работу управляющего и при необходимости обжалуем его действия — эта услуга стоит от 12 000 руб.
Если вам нужен арбитражный управляющий в другом деле, смотрите услуги арбитражного управляющего.
У банкротства физических лиц последствия для должника есть, но они временные и мягче, чем годы исполнительных производств.
Ограничения после банкротства физического лица установлены ст. 213.30 127-ФЗ:
- пять лет — при оформлении кредита или займа нужно сообщать о банкротстве;
- пять лет — нельзя повторно подать на банкротство по своему заявлению;
- три года — нельзя руководить компанией и входить в органы управления юрлица;
- пять лет — нельзя занимать должности в органах управления банка, десять лет — страховой компании, НПФ, МФО и инвестиционного фонда;
- во время процедуры суд может временно ограничить выезд за границу (п. 3 ст. 213.24).
Последствия банкротства для физического лица не касаются работы, пенсии и социальных выплат: уволить за банкротство не могут. Чем грозит банкротство физическому лицу, которое скрывает имущество или доходы? Суд не спишет долги, а сделки по выводу имущества будут оспорены (ст. 213.28, 213.32).
Если вы были директором или учредителем компании, заранее оцените риски — подробнее о защите от субсидиарной ответственности. Банкротство физических лиц: последствия для родственников минимальны — долги не переходят к супругу, детям и родителям.
Исключение — общие долги супругов и совместно нажитое имущество: его продают, а супругу возвращают его долю выручки (п. 7 ст. 213.26). Споры о разделе имущества с супругом ведёт наш юрист по семейным спорам.
Последствия процедуры банкротства физического лица видны в кредитной истории и в ЕФРСБ, поэтому банки учитывают их при новых заявках.
Плюсы банкротства физических лиц:
- долги списываются законно и окончательно;
- прекращаются звонки коллекторов и взыскания приставов;
- не начисляются проценты, пени и штрафы;
- сохраняются единственное жильё и необходимое имущество.
Минусы банкротства физических лиц:
- имущество сверх защищённого законом продают на торгах;
- на 3–10 лет действуют ограничения ст. 213.30;
- сделки за последние три года проверяют и могут оспорить;
- процедура требует расходов — от госпошлины до вознаграждения управляющего.
Взвешивать последствия банкротства физ лица стоит до подачи заявления: юрист сравнит, что вы рискуете потерять и сколько долгов спишется. Если минусы перевешивают, предложим другой путь — реструктуризацию, переговоры с банком или внесудебную процедуру.
Переговоры с кредиторами без суда ведём в рамках услуги досудебное урегулирование споров.
Единственное жилье при банкротстве физического лица не продают, если оно не в ипотеке: его защищает ст. 446 ГПК РФ. Исключение — роскошное жильё: по постановлению Конституционного суда № 15-П от 26.04.2021 его могут продать с покупкой должнику более скромного жилья.
Имущество при банкротстве физических лиц делится на защищённое и то, что попадает в конкурсную массу.
Защищено законом (ст. 446 ГПК РФ, п. 3 ст. 213.25 127-ФЗ):
- единственное жильё и земля под ним;
- обычная домашняя обстановка и личные вещи, кроме драгоценностей;
- ежемесячно — деньги в размере прожиточного минимума на вас и иждивенцев;
- вещи, необходимые для работы, и имущество стоимостью до 10 000 руб. по решению суда.
Вторую квартиру, машину, дачу, доли и ценные бумаги продают на торгах. Работать во время процедуры можно: зарплата приходит на счёт, а управляющий ежемесячно перечисляет вам прожиточный минимум на себя и детей.
Исключить из конкурсной массы нужную вещь, например автомобиль для работы, можно через суд — эта услуга стоит от 15 000 руб. Если спор о квартире возник с родственниками или управляющей компанией, поможет юрист по жилищным спорам.
Взять кредит после банкротства физического лица можно — прямого запрета в законе нет. В течение пяти лет при оформлении кредита или займа нужно сообщать банку о банкротстве (п. 1 ст. 213.30 127-ФЗ).
Кредит после банкротства физического лица чаще одобряют, если у вас стабильный официальный доход и нет новых просрочек. Начинать лучше с кредитной карты с небольшим лимитом или товарного кредита и платить строго по графику — так кредитная история восстанавливается.
Через пять лет обязанность сообщать о банкротстве исчезает.
Как оформить банкротство физического лица по кредитам, зависит от суммы долга и количества кредиторов: при долге до 1 000 000 руб. иногда хватает МФЦ, при большем — нужен суд. Как происходит банкротство физического лица по кредитам: после введения процедуры банки и МФО перестают требовать платежи напрямую и включаются в реестр кредиторов.
С этого момента прекращается начисление неустоек и штрафов, а исполнительные производства приостанавливаются (ст. 213.11 127-ФЗ). Процедура банкротства физических лиц по кредитам не защищает только ипотечную квартиру: она в залоге у банка и может быть продана, если не договориться с банком о продолжении платежей.
Если коллекторы продолжают звонить после подачи заявления, направляем им уведомление о процедуре, а при нарушениях — жалобу в ФССП; защита от коллекторов стоит от 5 000 руб. Незаконные действия приставов обжалуем отдельно — подробнее про обжалование действий должностных лиц.
Нет, банкротство физ лиц можно пройти, не появляясь на заседаниях: интересы представляет юрист по нотариальной доверенности (ст. 59 АПК РФ). Как проходит банкротство физических лиц для самого клиента: вы подписываете договор и доверенность, а мы готовим документы, выступаем в суде и общаемся с управляющим.
Как пройти процедуру банкротства физическому лицу, если нет времени на суды? Достаточно отвечать на вопросы юриста и вовремя передавать документы. Документы и ходатайства подаём через «Мой арбитр», а о каждом заседании сообщаем заранее.
Как устроена эта работа, описано на странице представление интересов в суде. Порядок банкротства физических лиц не требует личного присутствия, если суд не вызвал должника отдельно — такое бывает редко.
Пройти банкротство физического лица удалённо могут и жители других регионов.
Проверка на банкротство физических лиц занимает пару минут и бесплатна. Проверить банкротство физических лиц можно в ЕФРСБ (bankrot.fedresurs.ru) по ФИО, ИНН или СНИЛС.
Сведения о банкротстве физических лиц публикуются там обязательно — от введения процедуры до её завершения. Узнать банкротство физических лиц можно и в картотеке арбитражных дел kad.arbitr.ru — там видны все определения суда.
Посмотреть банкротство физических лиц перед сделкой особенно важно, если покупаете квартиру или машину: сделку с банкротом может оспорить управляющий.
Банкротство физических лиц: отзывы о нашей работе есть на Яндекс Картах, в 2ГИС, Google и на Flamp: средняя оценка 5,0. Банкротство физических лиц — отзывы прошедших процедуру клиентов собраны и в разделе «Отзывы» на сайте.
Номера завершённых дел можно проверить в картотеке kad.arbitr.ru — определения о списании долгов там публичные. Перед договором покажем примеры дел, похожих на ваш случай.
